互联网的尽头是“放贷”？为什么各种App，都想借钱给我们？

你有没有发现，互联网上各种 app，都开始“不务正业”了？

譬如打开外卖App，总会弹出：”您有一笔8万元额度待领取。”

打车到家呢，付款页面下方常常会有一行小字：”开通先享后付,本单立减2元。”

甚至点开一个修图软件，它都会来凑热闹，问你：”要不要看看，您的专属借款额度是多少?"

一个修图的，关心我有没有钱花——这件事如果发生在十年前，任何人都会觉得荒诞。

可是今天呢？

从从美团到滴滴，从携程到微博…几乎所有 app，都在疯狂推这件事。

为什么会这样呢？

大家好，我是乌鸦君，今天继续用5分钟的时间，给大家聊聊这件事情。

01

说到这个问题，实话实说，并不是这些 app喜欢“搞抽象”，而是：

对今天的互联网公司来说，放贷可能是它们手里最赚钱、也是几乎唯一还能赚大钱的生意了。

你可能不信，但算笔账，大家就清楚了。

以外卖为例，你在外卖App上下一单，平台扣掉骑手成本、补贴、技术开销，最后真正落到口袋里的，通常就几毛到一块多。

打车、电商，也都差不多——规模大得吓人，利润薄得可怜。

那放贷呢？

你在同一个App上借1万块钱，分12期还，年化利率通常在24%。

也就是说，这一笔，平台一年能从你身上拿走大约2400块。扣掉资金成本和坏账，净利润随便就是几百块。

什么概念呢？

你在这个App上借一次钱，给它贡献的利润，顶得上你点几百次外卖。

而更现实的事情还在于：这门生意，几乎不需要新增成本。

你已经在它的App里了，它早就知道你住在哪、月入多少、什么时候花钱、花在哪儿。

这些数据，本来是用来给你推商品、推广告的，现在拿来做风控，刚刚好。

不用拉新用户，不用建新部门，加一个入口，钱就开始流。

放在任何一家公司面前，这都是无法拒绝的诱惑。

所以你看到的现象，本质上不是”App想多赚点钱"，而是：

它们发现自己手里居然握着一座金矿，而过去十几年，它们一直把这座金矿当成了停车场。

02

但问题来了——

放贷又不是新鲜事，银行做了几十年。为什么偏偏是这两年，所有App像约好了一样，集体扑过来呢？

答案很简单，因为它们没别的路了。

说白了，过去二十年的互联网，讲的全是”增长的故事”：

用户在涨、订单在涨、估值在涨。

只要数字在涨，就能融到下一轮的钱，就能继续烧出下一轮的增长。

但大概从2021年开始，这台机器慢慢熄火了。

该上网的人都上网了，外卖、打车、电商的渗透率全部见顶。

主业想再往上涨一寸，就得从对手嘴里抢饭吃，代价是补贴战、价格战，是把本来就薄的利润再往死里压。

新业务呢？投入巨大，胜算渺茫，而且大概率打不过先入场的人。

左也不是，右也不是。

就在这个时候，所有公司不约而同地发现了同一条出路：

把已经在App里的用户，重新"挖一遍"——不是让他们多花钱，而是让他们借钱花。

这不是哪家公司变坏了，这是整个行业被逼到了同一个出口。

03

讲到这里，可能你会觉得，App想赚钱就让它推呗，我不点不就完了？

可问题是，这件事真没你想的那么容易躲开。

你去想想，一个App 想要让你借钱，它会怎么做？

它绝对不会跟你直说”来借钱吧"，那样太硬，没人理。

它会做的事情是——把"借钱"这两个字，从整个流程里抹掉。

你不会看到”贷款"，你看到的是"先用后付"。

你不会看到”分期利息"，你看到的是"每月只要29元"。

你不会看到"申请授信"，你看到的是"领取专属福利"...

每一个词，都被精心换成了让你毫无戒心的另一个词。

它的目标，不是让你"决定借钱"，而是让你在根本没意识到自己在借钱的情况下，已经借了。

这才是真正的高明之处。

因为人对”借钱"这件事，是有本能警惕的。

你跟一个人说”我借你1000块"，他会犹豫，会盘算，会想还款的事。

但你跟他说"这单立减2元，点一下就行"，他不会犹豫——他甚至会觉得，自己刚刚占了一个小便宜。

这两种感受之间的差距，就是这门生意能做大的全部秘密。

而一旦你迈出了第一步，后面的事情就会顺理成章地发生。

App会慢慢提高你的额度，会在你犹豫的时候推一张优惠券，会在你忘记还款的前一天发个温柔的提醒。

它们不会催你，也不会逼你——它只是让借钱这件事变得越来越顺手。

顺手到你某天打开账单才突然意识到：原来我已经欠了这么多。

而到那个时候，你才会回头去想：我是从哪一步开始的？

可能是某次打车的"先享后付"，可能是某次购物的"0首付"，也可能仅仅是某次心血来潮点的"看看我的额度"。

每一步，在当时看，都不是什么大事。

可问题就是：

可这门生意能做到今天这么大，靠的就是——它早就算准了，没有人会为”不是什么大事"的事情，停下来想一想。

所以下次，当又一个弹窗冒出来，告诉你”立减2元”、”0首付"、"领取福利"的时候，你可以试着做一件特别小的事：

在点下去之前，多停一秒。

就一秒。

用心去看清楚，自己点的到底是什么，别稀里糊涂的就掉到了“消费陷阱”里！